آشنایی کامل با وام دو برابر سپرده

وام دوبرابر سپرده نوعی تسهیلات بانکی است که این امکان را برایتان مهیا می‌کند تا دوبرابر مبلغی که در حساب بانکی خود سپرده‌گذاری کرده‌اید، وام دریافت کنید.

اگر پولی را در بانک بگذارید، بانک بر اساس آن و تا سقف دوبرابر مبلغ سپرده‌گذاری شده به شما وام می‌دهد. برای مثال اگر 50 میلیون تومان در حسابتان دارید، می‌توانید تا 100 میلیون تومان وام بگیرید.

اما این وام چگونه کار می‌کند؟ شما ابتدا مبلغی را در حساب بانکی سپرده‌گذاری می‌کنید. در برخی طرح‌ها، این سپرده به‌عنوان ضمانت تا پایان بازپرداخت وام مسدود می‌شود. یکی از مزیت‌های این وام، این است که می‌توان بدون نیاز به ضامن، وام گرفت.

وام دوبرابر سپرده با دیگر وام‌ها متفاوت است. برای مثال برخلاف وام‌های دیگر که برای دریافت آن‌ها باید مراحل پیچیده و زمان‌بری را طی کرد و ضامن داشت، برای دریافت این وام تنها سپرده شما نقش اصلی را بازی می‌کند. اگر پول نقد دارید و به نقدینگی بیشتر نیاز دارید، این وام بهترین گزینه برای شما است.

شرایط دریافت وام دوبرابر سپرده

دریافت وام دوبرابر سپرده، شرایط مشخصی دارد که بسته به نوع بانک، متفاوت است؛ اما اصول کلی آن در انواع بانک‌ها مشابه است. اولین شرط، داشتن حساب بانکی در بانک مورد نظر و سپرده‌گذاری مبلغی مشخص است. مقدار حداقل مبلغ سپرده نیز توسط بانک مشخص می‌شود. این سپرده باید برای مدت مشخصی (مثلاً 2 تا 12 ماه) در حساب شما بماند تا میانگین حساب شما محاسبه شود. البته در برخی طرح‌ها، سپرده تا پایان بازپرداخت وام مسدود خواهد شد و سود سپرده به شما تعلق می‌گیرد.

این که برای دریافت وام دوبرابر سپرده به ضامن نیاز است یا نه به بانک بستگی دارد. در طرح‌های قرض‌الحسنه مثل بانک رسالت یا مهر ایران، معمولاً به ضامن نیست؛ اما در بانک‌هایی مثل بانک ملی برای مبالغ بالا، ممکن است ضامن رسمی یا کسر از حقوق درخواست کنند. نرخ سود وام هم در انواع بانک‌ها از 1 تا 4 درصد کارمزد برای وام‌های قرض‌الحسنه تا 18 تا 23 درصد برای طرح‌های دیگر متغیر است. مدت بازپرداخت هم معمولاً بین 12 تا 60 ماه است که متناسب با توان مالی متقاضی، تعیین می‌شود.

کارت ملی، شناسنامه، فرم درخواست وام و در برخی موارد مدارک تکمیلی مثل گواهی شغلی از مدارک لازم برای دریافت وام هستند. توجه داشته باشید که سقف و جزئیات سود و بازپرداخت آن در هر بانک متفاوت است. پس قبل از سپرده‌گذاری و تقاضا برای وام، حتماً شرایط خاص بانک را بررسی کنید.

وام دوبرابر سپرده در انواع بانک‌ها

یکی از مهم‌ترین نکاتی که قبل از درخواست وام دوبرابر سپرده باید بدانید، این است که هر بانک شرایط و طرح‌های خاص خودش را دارد. بانک‌های مختلفی این تسهیلات را ارائه می‌دهند. برخی از معروف‌ترین انواع بانک‌های ارائه‌دهنده وام دوبرابر سپرده و طرح‌های آن‌ها عبارت‌اند از:

• بانک مهر ایران:  بانک مهر ایران طرح‌های زیادی دارد از جمله طرح فجر مهر و مهر پوز که هر یک شرایط خاص خود را دارند. این بانک با طرح 2 در 1، 24 ساعت بعد از افتتاح حساب تا سقف 150 میلیون تومان وام می‌دهد. نرخ سود وام به‌صورت کارمزد 1 تا 4 درصد محاسبه می‌شود و در مرحله اول نیازی به ضامن ندارد. البته سپرده شما باید حداقل 3 ماه در حساب بماند تا واجد شرایط شوید.
• بانک ملی:  بانک ملی نیز در طرح “صدف”تا 300 میلیون تومان وام می‌دهد؛ اما سود آن بین 1 تا 18 درصد متغیر است. برای دریافت وام با مبالغ بالاتر به ضامن رسمی یا کسر از حقوق نیاز است و سپرده تا پایان بازپرداخت مسدود می‌شود.
• بانک سپه: بانک سپه برای دریافت تسهیلات با سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت عادی، طرح “نگین آتیه” با سود 8 تا 23 درصد را معرفی کرده است. دو ماه بعد از افتتاح حساب می‌توانید تا 200 درصد مبلغ سپرده خود را وام بگیرید. سقف این وام ازتا 200 میلیون تومان بوده و در حال حاضر تا 5 میلیارد تومان افزایش‌یافته است. حداقل مدت سپرده‌گذاری 2 ماه است و بازپرداخت تا 36 ماه قابل‌تنظیم است.
• بانک اقتصاد نوین: بانک اقتصاد نوین، طرح‌های مختلفی برای وام با سپرده‌گذاری دارد که شرایط و نرخ سود آن‌ها متفاوت است. تسهیلات صبا یکی از این طرح‌ها است که بر اساس معدل موجودی سپرده‌های قرض‎الحسنه جاری و کوتاه‌مدت ارائه می‌شود و سقف آن تا 500 میلیون متغیر است. برای دریافت این تسهیلات، سپرده شما به‌عنوان ضمانت بازپرداخت وام تا پایان بازپرداخت کامل، نگه‌ داشته می‌شود.
• بانک رسالت:  این بانک برای ارائه وام‌های قرض‌الحسنه با کارمزد پایین شهرت دارد. تسهیلات بانک رسالت تا سقف 300 میلیون تومان متغیر است؛ اما دریافت این تسهیلات به داشتن میانگین حساب و ارائه ضامن نیاز دارد.

هر کدام از این بانک‌ها مزایای خاص خودشان را دارند؛ مثلاً بانک رسالت به دلیل سود پایین و بانک ملی برای سقف بالای وام‌هایشان معروف هستند.

وام دوبرابر سپرده نیز مانند هر تسهیلات دیگری مزایا و معایب خودش را دارد و شناخت آن‌ها در تصمیم‌گیری بهتر به شما کمک می‌کند.

یکی از بزرگ‌ترین مزایای این وام، دسترسی آسان‌تر آن نسبت به وام‌های دیگر است. در بسیاری از طرح‌ها، مثل بانک رسالت یا مهر ایران برای دریافت تسهیلات به ضامن نیاز نیست و سپرده شما تضمین وام می‌شود. نرخ سود پایین هم مزیت دیگر است؛ مثلاً در طرح‌های قرض‌الحسنه، کارمزد وام تنها 2 تا 4 درصد و بسیار مقرون‌به‌صرفه است. انعطاف در بازپرداخت هم از نقاط قوت این وام است؛ چرا که می‌توانید اقساط را بین 12 تا 60 ماه تنظیم کنید و فشار مالی کمتری را متحمل شوید.

اما این وام بدون چالش هم نیست و معایبی دارد. یکی از مشکلات اصلی دریافت این تسهیلات، مسدودشدن سپرده در طول دوره بازپرداخت است. سقف وام هم محدودیت دارد. همچنین نیاز به سپرده‌گذاری اولیه نیز از معایب این وام است که برای همه مقدور نیست.

دریافت وام دوبرابر سپرده فرایندی ساده دارد و اگر مراحل آن را درست انجام دهید، خیلی سریع به نتیجه می‌رسید. این مراحل عبارت‌اند از:

• افتتاح حساب
• سپرده‌گذاری مبلغ مشخص به‌عنوان پایه وام
• ایجاد میانگین حساب
• تکمیل فرم درخواست و ارائه مدارک مورد نیاز
• دریافت وام

وام دوبرابر سپرده با شرایط ساده، نرخ سود متغیر (از 1 تا 23 درصد) و بازپرداخت انعطاف‌پذیر (12 تا 60 ماه)، راه‌حلی کم‌دردسر و راحت برای دریافت سریع نقدینگی است. بانک‌هایی مثل رسالت، مهر ایران، ملی و سپه هر کدام با ارائه طرح‌های خاص از وام‌های قرض‌الحسنه با کارمزد پایین تا تسهیلات با سقف بالا از بهترین انواع بانک‌های برای دریافت این تسهیلات هستند.

توصیه ما این است که قبل از اقدام به افتتاح حساب برای دریافت این وام، طرح‌های مختلف بانک‌ها را بررسی و مقایسه کنید و بر اساس نیاز و توان مالی‌ خود در بهترین بانک، سپرده‌گذاری کنید.