چند سال پیش، تصور اینکه ارز دیجیتال بخشی از استراتژی سرمایه‌گذاری بازنشستگی باشد، غیرممکن بود. اما امروزه، با پذیرش کریپتو به‌عنوان یک طبقه دارایی مستقل توسط وال‌استریت، وضعیت تغییر کرده است. این تغییر به ویژه در میان سرمایه‌گذاران جوان‌تر مشهود است که مایل به قبول ریسک بیشتر به امید بازنشستگی زودتر هستند.
از دیدگاه من، هنوز تنها دو ارز دیجیتال وجود دارد که برای پس‌انداز بازنشستگی مناسب هستند: بیت‌کوین (CRYPTO: BTC) و اتریوم (CRYPTO: ETH). عملکرد فوق‌العاده آن‌ها در دهه گذشته غیرقابل انکار است. محصولات سرمایه‌گذاری جدیدی نیز در حال ظهور هستند که اضافه کردن این ارزها به سبد بازنشستگی را آسان‌تر می‌کنند. بیایید نگاهی دقیق‌تر بیندازیم.
1. بیت‌کوین
بیت‌کوین یکی از بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری ارز دیجیتال است و سابقه‌ای باور نکردنی در عملکرد بهتر از بازار گسترده‌تر دارد. از سال 2011 تا 2021، بیت‌کوین بهترین دارایی جهان بود و هیچ دارایی دیگری نزدیک به آن نبود. بیت‌کوین بازده سالانه 230 درصدی داشته است، در حالی که سهام فناوری، به‌عنوان نزدیک‌ترین رقیب، فقط 20 درصد بازده سالانه داشت. اگرچه تکرار این نوع عملکرد در آینده دشوار خواهد بود، بیت‌کوین در سال گذشته بازدهی 150 درصدی داشت و در پنج ماه اول سال 2024 نیز 60 درصد افزایش یافت.
با توجه به اینکه بیت‌کوین نزدیک به بالاترین قیمت خود یعنی 73750 دلار معامله می‌شود، سوال بزرگی که در ذهن بسیاری از سرمایه‌گذاران وجود دارد این است که چقدر می‌تواند بالاتر برود. برخی پیش‌بینی می‌کنند که بیت‌کوین تا پایان سال 2025 به 150000 دلار برسد. کتی وود از Ark Invest نیز پیشنهاد کرده است که بیت‌کوین تا سال 2030 به 1 میلیون دلار برسد. اگر افق بازنشستگی شما 10، 20 یا حتی 30 سال آینده باشد، پتانسیل زیادی برای افزایش قیمت بیت‌کوین وجود دارد.
یکی دیگر از عوامل جذاب بیت‌کوین برای برنامه‌ریزی بازنشستگی، راه‌اندازی ETFهای جدید بیت‌کوین در ژانویه است. قبل از این، استفاده از رمزنگاری برای پس‌انداز بازنشستگی بسیار پیچیده و ناکارآمد بود زیرا هیچ محصول سرمایه‌گذاری استانداردی وجود نداشت. اکنون با وجود ETFهای بیت‌کوین، این مشکل برطرف شده و انتظار می‌رود که این ETFها به گزینه‌های محبوب در برنامه‌های پس‌انداز بازنشستگی تبدیل شوند.
2. اتریوم
اتریوم نیز مانند بیت‌کوین در دهه گذشته بازدهی فوق‌العاده‌ای داشته است. زمانی که اتریوم نزدیک به یک دهه پیش راه‌اندازی شد، تنها 0.30 دلار ارزش داشت. امروز ارزش آن نزدیک به 4000 دلار است. البته، عملکرد گذشته تضمینی برای بازدهی آینده نیست، بنابراین نکته کلیدی تمرکز روی چشم‌انداز رشد آینده اتریوم است.
اتریوم دارای یک تز سرمایه‌گذاری بلندمدت قانع‌کننده است. این ارز دیجیتال در تقریباً هر بخش از دنیای بلاک‌چین و همچنین در متنوع‌ترین اکوسیستم بلاک‌چین نقش غالبی دارد. تحول فنی بزرگ اتریوم (“ادغام”) در سال 2022 نیز زمینه را برای مرحله اصلی بعدی رشد آن فراهم کرد.
اتریوم نیز به زودی ETFهای خاص خود را خواهد داشت. در پایان ماه می، کمیسیون بورس و اوراق بهادار آمریکا (SEC) ETFهای اتریوم را تایید کرد. شرکت‌های سرمایه‌گذاری باید برخی اسناد نهایی را به SEC ارسال کنند و پس از تایید، این ETFها می‌توانند ابزارهای ارزشمندی برای برنامه‌ریزی بازنشستگی باشند.
آیا کریپتو در سبد بازنشستگی شما جای دارد؟
بدون شک، افزودن ارز دیجیتال به سبد بازنشستگی معایبی دارد. مهم‌ترین موضوع، نوسانات بالای این ارزهاست. بیت‌کوین و اتریوم در دهه گذشته بازدهی بسیار خوبی داشته‌اند، اما در برخی سال‌ها بیش از نیمی از ارزش خود را از دست داده‌اند. این نوسانات آخرین چیزی است که در دارایی بازنشستگی می‌خواهید.
با این حال، محتاطانه‌ترین توصیه این است که تنها بخش کوچکی از سبد بازنشستگی خود را به ارزهای دیجیتال اختصاص دهید. با این کار، از مزایای تنوع این طبقه دارایی جدید بهره‌مند خواهید شد و در عین حال ریسک سقوط احتمالی کریپتو را به حداقل خواهید رساند. برای کاهش بیشتر ریسک، بهتر است به جای خرید مستقیم ارزهای دیجیتال، از ETFهای بیت‌کوین و اتریوم استفاده کنید.
اگر به بازنشستگی نزدیک می‌شوید یا از اهداف پس‌انداز بازنشستگی خود عقب مانده‌اید، افزودن مقدار کمی ارز دیجیتال به سبد خود می‌تواند تفاوت بزرگی ایجاد کند. تا زمانی که دیدگاهی بلندمدت داشته باشید و از خطرات مرتبط با کریپتو آگاه باشید، بیت‌کوین و اتریوم می‌توانند به شما کمک کنند به بازنشستگی با کیفیتی دست یابید و حتی چند سال زودتر از برنامه‌ریزی شده بازنشسته شوید.
آیا باید اکنون 1000 دلار در بیت‌کوین سرمایه‌گذاری کنید؟
قبل از خرید بیت‌کوین، به این نکته توجه کنید: تیم تحلیلگران Motley Fool Stock Advisor به تازگی فهرست 10 سهم برتر برای سرمایه‌گذاری را منتشر کرده است که بیت‌کوین یکی از آن‌ها نیست. 10 سهم موجود در این فهرست می‌توانند بازدهی بزرگی در سال‌های آینده داشته باشند. به عنوان مثال، اگر در 15 آوریل 2005 در زمان توصیه آن‌ها 1000 دلار در انویدیا سرمایه‌گذاری کرده بودید، اکنون 671728 دلار داشتید.
خدمات مشاور سهام Motley Fool به سرمایه‌گذاران راهنمایی‌های ارزشمندی برای موفقیت ارائه می‌دهد، از جمله راهنمایی در مورد ساخت سبد سرمایه‌گذاری، به‌روزرسانی‌های منظم از سوی تحلیلگران و دو انتخاب سهام جدید در هر ماه. این خدمات بازدهی S&P 500 از سال 2002 را بیش از چهار برابر کرده است.
