تأمین مالی حین فروش، یکی از بزرگ‌ترین نقاط درد کسب‌وکارهای ایرانی است. بانک سامان با معرفی محصول اعتباری «پیوند» گام جدیدی در جهت رفع این چالش برداشته است.
به گزارش ایروتایم – irotime، در مدل جدیدی که بانک سامان طراحی کرده، دیگر خبری از چک‌های برگشتی یا بلاتکلیفی برای وصول مطالبات نیست. هسته اصلی «پیوند» بر مبنای اعتبارگردان اختصاصی شکل گرفته؛ یعنی بانک به خریدارانی که از طرف یک شرکت خاص معرفی می‌شوند، اعتبار می‌دهد، اما این اعتبار فقط برای خرید از همان فروشنده قابل استفاده است. این یعنی فروشنده پیش از خروج کالا از انبار، وجه نقد آن را دریافت می‌کند.
چرا «پیوند» برای فعالان اقتصادی متفاوت است؟
سیستم سنتی فروش شرکتی معمولاً با چک‌های مدت‌دار، سفته و فرآیندهای زمان‌بر اعتباری همراه است. این فرآیندها زنجیره نقدینگی را مختل کرده و رشد فروش را محدود می‌کند. بانک سامان در محصول «پیوند» این مشکلات را با سه ویژگی کلیدی کنار زده است:
تسویه نقدی فوری با فروشنده: شرکت فروشنده، دیگر منتظر سررسید چک نمی‌ماند.
حذف کامل اسناد فیزیکی: از چک و سفته خبری نیست، همه چیز دیجیتال و از طریق کارت یا درگاه اینترنتی انجام می‌شود.
شفافیت کامل: فروشنده و خریدار هر دو به گزارش‌های آنلاین از وضعیت خرید، فروش و مانده اعتبار دسترسی دارند.
مدیریت هوشمند خط اعتباری، کلید رشد پایدار
نکته قابل توجهی که در این محصول به چشم می‌خورد، چرخه اعتباری بسته است. خریدار پس از خرید و استفاده از اعتبار، اگر تسویه را به موقع انجام دهد، خط اعتباری او بلافاصله مجدداً شارژ می‌شود. این ویژگی «پیوند» را به ابزاری قدرتمند برای شرکت‌های پخش و زنجیره تأمین تبدیل می‌کند؛ جاهایی که سرعت گردش مالی، تعیین‌کننده سودآوری نهایی است.
به عبارت دیگر، بانک سامان در «پیوند» نقش یک پل اعتباری را ایفا می‌کند که از یک طرف ریسک نکول را مدیریت می‌کند و از طرف دیگر، فروشنده را از یک دغدغه بزرگ نقدینگی نجات می‌دهد.
فرآیند فعال‌سازی؛ از درخواست تا اجرا
متقاضیان استفاده از این سرویس باید به شعب بانک سامان یا واحد بانکداری شرکتی مراجعه کنند. در ادامه، کارشناسان بانک در جلسات فنی، نیازهای خاص آن کسب‌وکار را واکاوی کرده و سازوکار پیشنهادی را ارائه می‌دهند. پس از عقد قرارداد و معرفی طرف‌های تجاری، محصول «پیوند» برای شرکت فعال می‌شود و فرآیند فروش نقدی با پشتوانه اعتبار بانکی آغاز می‌گردد.
با توجه به فشارهای موجود بر بازار سرمایه در گردش شرکت‌ها، به نظر می‌رسد محصولاتی از جنس «پیوند» می‌توانند نفس تازه‌ای به کانال‌های توزیع و فروش بدمند و رفته‌رفته جایگزین مطمئنی برای روش‌های پرریسک تأمین مالی سنتی شوند.
